电大资源网《个人理财》形成性考核一到三+终结性考核答案（课程代码：02105）2025年秋

《个人理财》形成性考核一答案

1.假设李先生第一年年初在银行存入10000元人民币，年利率为3%，单利计息，到第三年年末终值是（）。

A.10300

B.10609

C.10900

D.10927

2.假设李先生第一年年初在银行存入10000元人民币，年利率为3%，复利计息，到第三年年末终值是（）。

A.10300

B.10609

C.10900

D.10927

3.（）的确立是个人理财活动的客观要求。

A.计划性原则

B.合法性原则

C.伦理道德原则

D.量入为出原则

4.假设年利率为5%，今天投入10000元，3年后用复利计息和单利计息两种计息方式计算，差额是是多少？（）

A.76

B.15

C.150

D.176

5.假设钱女士打算为5年后儿子出国留学准备20万元人民币资金，某理财产品以复利计息，年息为3%，现在需要（）元人民币购买这一理财产品？【(P/F,i,n)=0.8626】

A.20000

B.8626

C.172520

D.231857

6.（F/A，i，n）表示（）。

A.复利现值系数

B.复利终值系数

C.年金现值系数

D.年金终值系数

7.股份有限公司最基本的股票形式是（）。

A.A股

B.普通股

C.优先股

D.B股

8.中国香港投资者把在境外注册、在中国香港上市的那些带有中国内地概念的股票称为（）。

A.蓝筹股

B.普通股

C.红筹股

D.B股

9.每股股票所代表的实际资产的价值是（）。

A.票面价值

B.内在价值

C.账面价值

D.清算价值

10.假设某股票股息登记日的收盘价是5元，每股送红利现金0.50元，则其次日开盘参考价为（）。

A.0.5元

B.4.5元

C.5元

D.5.5元

11.货币时间价值是（）。

A.个人理财最重要的工具之一

B.评价理财收益的尺度

C.评价一个投资方案是否可行的基本标准

D.资金在周转过程中由于时间因素而形成的差额值

12.货币时间价值涉及的要素（）。

A.现值

B.终值

C.利率

D.期限

13.银行理财的优势（）。

A.商业银行资金实力更雄厚

B.信誉好，安全性高

C.网点众多，快捷便利

D.更专业、更客观

14.个人综合消费贷款的特点（）。

A.预支未来财富，享受超前生活

B.贷款额度高

C.消费用途广泛

D.贷款额度低

15.在制定银行理财规划前应考虑的重要因素有（）。

A.时间因素

B.年龄因素

C.投资者的消费习惯及投资习惯

D.投资者所处的社会环境

16.普通股筹资的缺点（）。

A.普通股的资本成本较高

B.以普通股筹资会增加新股东，可能会分散公司的控制权

C.普通股筹集资本具有永久性

D.普通股筹资没有固定的股利负担

17.股票交易时委托价格的种类有（）。

A.柜台委托

B.电话委托

C.限价委托

D.市价委托

18.优先股的优先权主要表现在（）。

A.先于普通股股东领取股息

B.在公司进行破产清算时，优先股股东对公司剩余财产有先于普通股股东的要求权

C.优先股股东有优先投票权

D.优先股股东可以优先分配公司剩余利润

19.股票价值的种类（）。

A.票面价值

B.内在价值

C.账面价值

D.清算价值

20.股票相对价值度量指标（）。

A.市盈率

B.市净率

C.价格与销售收入比率

D.净资产收益率

21.利息水平的高低是通过利率表示出来的。（）

A.对

B.错

22.理财就是生财，就是投资赚钱。（）

A.对

B.错

23.利用“复利终值系数表”可以计算出复利现值系数。（）

A.对

B.错

24.银行理财的预期收益率就是实际收益率。（）

A.对

B.错

25.高收益必定伴随着高风险，但高风险未必最终能带来高收益，这是在进行任何投资活动前都必须牢记的规律。（）

A.对

B.错

26.信用卡如果每月还款不足最低还款额，需要支付滞纳金和超限费。（）

A.对

B.错

27.在贷款金额、利率和贷款年限相同的条件下，等额本金还款法的利息总额要少于等额本息还款法。（）

A.对

B.错

28.等额本金还款法每月还款数额固定不变。（）

A.对

B.错

29.蓝筹股公司市值大，一般具有长期投资价值。（）

A.对

B.错

30.优先股是构成公司资本的基础，是发行量最大的股票。（）

A.对

B.错

31.优先股是一种介于股票和债券之间的混合证券。（）

A.对

B.错

32.优先股的股息也可以抵冲税前利润。（）

A.对

B.错

33.券商在证券交易所开设的账户称为一级账户。（）

A.对

B.错

34.连续竞价以“时间优先，价格优先”的顺序逐笔撮合交易。（）

A.对

B.错

35.股票“T+0”交割制度中的T是指股票成交的当天日期。（）

A.对

B.错

---

《个人理财》形成性考核二答案

1.ETF是（）。

A.封闭式基金

B.开放式基金

C.交易所交易基金

D.上市型开放式基金

2.一般来说，股票型基金是指（）以上的基金资产投资于股票的基金。

A.40%

B.50%

C.60%

D.70%

3.（）通常被认为是无风险或者低风险的投资。

A.股票型基金

B.债券型基金

C.货币市场基金

D.指数型基金

4.投资者在开放式基金募集期间、基金尚未成立时购买基金单位的过程称为（）。

A.认购

B.申购

C.赎回

D.登记

5.张三拿出2万元购买某只基金，该基金的申购费率为1.5%，申请日单位基金资产净值为2元，那么张三买入的基金份额是（）份。

A.4925

B.5000

C.10000

D.9850

6.基金的关系人主要有（）。

A.基金持有人

B.基金管理人

C.基金托管人

D.基金代理人

7.对于开放式基金来说，投资者可以（）。

A.买卖基金单位

B.申请基金转换

C.非交易过户

D.红利再投资

8.货币市场基金的特点（）。

A.流动性强

B.安全性高

C.高收益

D.运作成本低

9.基金收益的好坏取决于基金管理人管理和运用基金资产的水平。（）

A.对

B.错

10.按照多数国家的规定，基金的经营机构由基金管理公司和基金托管公司组成。（）

A.对

B.错

11.指数型基金只能获取市场平均收益，不会太高，也不会太低。（）

A.对

B.错

12.在购买新成立的基金时需要交纳申购费。（）

A.对

B.错

13.使家人在经济上得到补偿，保障其生活质量是保险的（）功能。

A.保障

B.储蓄

C.偿债

D.投资

14.基金前端收费是指在购买时收取费用，后端收费则是指赎回时再支付费用。（）

A.对

B.错

15.人寿保险是以（）为保险对象的保险业务。

A.人的健康

B.人的生命身体

C.人的财产

D.人身危险

16.关于保险本质的说法正确的是（）。

A.保险是一种经济制度

B.保险体现了一种法律关系

C.保险体现的是一种经济关系

D.保险是经济关系与法律关系的统一

17.与其他金融理财比较，保险理财的优势（）。

A.税收优势

B.债务优势

C.筹措资金优势

D.规避风险优势

18.按照经营性质的不同，保险可以分为（）。

A.社会保险

B.商业保险

C.人寿保险

D.健康保险

19.通常所说的保险是指狭义的保险，即商业保险。（）

A.对

B.错

20.健康保险是以被保险人的身体为保险标的。（）

A.对

B.错

21.分红保险的分红是固定的。（）

A.对

B.错

22.投资连结保险的风险比较大，所以不适合保守型的投保人。（）

A.对

B.错

23.意外伤害保险的构成条件包括意外和伤害两个必要条件。（）

A.对

B.错

24.优先股基金较普通股基金获取的收益高，收益分配主要是资本利得。（）

A.对

B.错

25.2023年2月1日，100英镑兑人民币买入价923.21元，2023年6月1日100英镑对人民币买入价920.41元，说明英镑（）。

A.升值

B.贬值

C.不变

D.上升

26.以一定单位的外币作为标准，折算成若干单位的本币，这是（）。

A.直接标价法

B.间接标价法

C.美元标价法

D.纽约标价法

27.（）是国际间结算债权债务关系的工具。

A.现钞交易

B.现货交易

C.期货交易

D.外汇交易

28.外汇具有的基本特征包括（）。

A.国际性

B.可兑换性

C.可偿性

D.可流动性

29.根据基金单位能否增加或赎回划分，基金可以分为（）。

A.封闭式基金

B.开放式基金

C.契约型基金

D.公司型基金

30.外币存款的优点（）。

A.风险小

B.有固定的利息收入

C.收益稳定并可预计

D.收益率高

31.根据汇率制定的方法划分，汇率分为（）。

A.基础汇率

B.套算汇率

C.即期汇率

D.远期汇率

32.中间汇率即买入价与卖出价的平均数，媒体报道汇率消息时常使用中间汇率。（）

A.对

B.错

33.做空就是投资者先买进一种货币，希望稍后以较高价位卖出获利，投资者于上升市场中获利。（）

A.对

B.错

34.即期汇率反映了现时外汇市场的汇率水平，是其他外汇交易价格的基础。（）

A.对

B.错

35.个人外汇交易适合承受风险能力较强、具有一定专业知识和有一定精力的外汇投资者。（）

A.对

B.错

---

《个人理财》形成性考核三答案

1.纯金一般是指成色超过（）的黄金。

A.99%

B.99.5%

C.99.6%

D.99.9%

2.一般情况下，人们所说的黄金价格是指黄金的（）。

A.生产价格

B.市场价格

C.官方价格

D.开采价格

3.以下属于影响黄金价格波动的直接因素的是（）。

A.突发重大政治事件的影响

B.通货膨胀变化的影响

C.黄金的需求

D.金融市场价格波动的影响

4.世界黄金市场一般以（）标价。

A.美元

B.日元

C.英镑

D.人民币

5.（）是指以信托为目的的法律行为。

A.信托约定

B.信托行为

C.信托关系

D.信托合同

6.信托是一种以（）为基础的资产管理方式。

A.信任

B.资材

C.委托

D.法律

7.信托最核心的功能是（）。

A.避税

B.融通资金

C.社会投资

D.财产管理

8.委托人以自己为唯一受益人而设立的信托，是（）。

A.私益信托

B.固定信托

C.自益信托

D.自由裁量信托

9.李华3月份工资、薪金所得扣除费用后的应纳税所得额为6000元，没有附加扣除项目，按照超额累进税率计算，李华的应纳税额是（）元。

A.145

B.100

C.30

D.60

10.税收自产生之日起，就是为国家筹集收入，体现的是税收的（）。

A.财政职能

B.经济职能

C.监督职能

D.管理职能

11.黄金在个人理财中的优势（）。

A.获得掌握财富的永久自由

B.抵御通货膨胀的负面影响

C.套现风险

D.投资、收藏两相宜

12.影响黄金市场需求的因素包括（）。

A.工业用途及饰品加工业

B.国家官方储备

C.其他需求，如投机等

D.中国因素

13.按来源和提炼后含量的不同，黄金可分为（）。

A.生金

B.熟金

C.赤金

D.色金

14.信托设立的条件（）。

A.信任基础

B.特定目的

C.信托财产

D.书面契约

15.信托关系的确立，必须具备的条件（）。

A.必须明确信托关系中各方当事人及他们所处的不同地位

B.必须有一定的信托目的

C.必须有证明信托关系成立的文字依据

D.委托人必须是具有完全民事行为能力的自然人

16.信托理财的优势（）。

A.信托财产的所有权、管理权、受益权相分离

B.信托财产在法律上具有独立性

C.投资领域的多元化

D.信托财产的安全性强

17.信托理财产品一般包括（）。

A.信托计划书

B.信托计划合同

C.风险申明书

D.收益分配说明书

18.税收的职能包括（）。

A.财政职能

B.经济职能

C.监督管理职能

D.分配职能

19.税收的原则（）。

A.公平原则

B.效率原则

C.适度原则

D.法治原则

20.税收筹划的原则（）。

A.合法性原则

B.节税效益最大化原则

C.综合性原则

D.公平性原则

21.K金是指银、铜按一定的比例，按照足金为24K的公式配制成的黄金。（）

A.对

B.错

22.纯黄金成色为24K.（）

A.对

B.错

23.一般情况，发生通货膨胀后，人们对黄金的需求增加，金价会下跌。（）

A.对

B.错

24.纸黄金与国际金价挂钩，采取24小时不间断交易模式。（）

A.对

B.错

25.黄金T+D现货延期交收业务，交易者可以选择当日交割，也可以无限期的延期交割。（）

A.对

B.错

26.委托人只能是具有完全民事行为能力的自然人，不能是法人。（）

A.对

B.错

27.信托设立后，委托人将不再拥有信托财产的管理权或者处置权。（）

A.对

B.错

28.信托设立后，在信托期间，从法律上信托财产依然属于委托人所有。（）

A.对

B.错

29.信托可以使委托人分享理财好处，同时无须承担因此带来的异常风险。（）

A.对

B.错

30.信托公司因依法解散进行清算时，信托计划财产不属于其清算财产。（）

A.对

B.错

31.理财信息披露的程度越大，资料内容越详细，投资者的资金越不安全。（）

A.对

B.错

32.个人理财的基本目标是个人财务行为收益最大化。（）

A.对

B.错

33.避税虽然没有直接违反税法条文，但是违背了税收的立法精神，损害了国家和社会的利益。（）

A.对

B.错

34.税收筹划不仅不违反法律规定，也不违背立法精神，因而属于一种正当的行为。（）

A.对

B.错

35.税收筹划是纳税人行使自身权利的一种行为。（）

A.对

B.错

---

《个人理财》终结性考核答案

1.每股股票所代表的实际资产的价值是（）。

A.票面价值

B.内在价值

C.账面价值

D.清算价值

2.李华3月份工资、薪金所得扣除费用后的应纳税所得额为6000元，没有附加扣除项目，按照超额累进税率计算，李华的应纳税额是（）元。

A.145

B.100

C.30

D.60

3.黄金T+D现货延期交收业务每日涨跌停幅度为上一交易日结算价的（）。

A.-5%---5%

B.-7%---7%

C.-10%---10%

D.-15%---15%

4.把钱存在银行或者其他类似性质的金融机构，定期获得的收益叫作（）。

A.利息

B.本金

C.股利

D.租金

5.当远期汇率大于即期汇率时是（）。

A.平价

B.贴水

C.升水

D.下跌

6.投资或借贷的实际总额叫作（）。

A.利息

B.本金

C.股利

D.呆账

7.个人实盘外汇交易以（）为原则。

A.钞汇同价

B.钞变钞、汇变汇

C.现钞现汇互换

D.钞变汇、汇变钞

8.如果甲公司的股票一股卖25元，而乙公司的股票一股卖15元，哪一种股票比较便宜？（）

A.甲公司股票

B.乙公司股票

C.判断不出来

D.二者相同

9.股票市场是宏观经济的晴雨表，实证研究显示，股价的波动（）。

A.与国民经济波动保持一致

B.与国民经济波动始终不会同步

C.比国民经济波动滞后

D.超前于国民经济波动

10.假设1美元=108.25日元，当变为1美元=107.25日元，日元汇率（）。

A.上涨100点

B.下降100点

C.上涨10点

D.下跌10点

11.假设1美元=108.25日元，当日元汇率上涨10点时，1美元=（）日元。

A.108.15

B.108.35

C.107.25

D.109.25

12.把股票分为普通股和优先股的根据是（）。

A.是否记载姓名

B.享有的权力不同

C.是否允许上市

D.票面是否标明金额

13.关于移动平均线的说法错误的是（）。

A.是除K线图指标外的一个非常重要的概念

B.移动平均线具有惯性特点

C.移动平均线是判断市场走势的重要指标

D.移动平均线计算期越长，波动性越大

14.假如某开放式基金9月1日单位基金资产净值为1.5元，申购费率为1.5%，赎回费率为0.5%。如果张三9月1日下午14：00申购金额为30000元，该基金采用后端收费，那么他可以申购的基金份额是（）。

A.2000

B.20000

C.19900

D.1990

15.反映公司长期偿债能力的指标有（）。

A.流动性比率

B.速动比率

C.产权比率

D.举债经营比率

16.按照信托业务中（）的不同，信托可以分为资金信托和财产信托。

A.受益权份额是否固定

B.受益人

C.信托设立的时间

D.委托物

17.外汇理财是以（）作为投资理财的对象。

A.外币

B.外汇

C.黄金

D.外币有价证券

18.投资者在开放式基金募集期间、基金尚未成立时购买基金单位的过程称为（）。

A.认购

B.申购

C.赎回

D.登记

19.个人理财以（）为指导。

A.经济学

B.会计学

C.财务学

D.投资学

20.假设年利率为5%，今天投入10000元，3年后用复利计息和单利计息两种计息方式计算，差额是是多少？（）

A.76

B.15

C.150

D.176

21.公司分析包括（）。

A.基本素质分析

B.财务分析

C.行业生命周期分析

D.政策因素分析

22.黄金T+D现货延期交收业务的特点（）。

A.盈亏幅度大

B.设有每日涨跌停幅度

C.对冲风险

D.套期保值

23.技术分析的前提假设条件是（）。

A.价格反映市场的一切信息

B.价格运动具有趋势性

C.历史是会重演的

D.金融市场的波动会影响股价

24.信托设立的书面形式一般有（）。

A.个人遗嘱

B.信托契约

C.个人宣言

D.法院依法裁定的命令

25.按照收付的次数和支付时间的不同，年金可以分为（）。

A.普通年金

B.先付年金

C.递延年金

D.永续年金

26.在现代税制体系中，对个人收入起调节作用的税种主要有（）。

A.个人所得税

B.财产税

C.消费税

D.遗产与赠与税

27.契约型投资基金与公司型投资基金的主要区别有（）。

A.法律依据不同

B.法人资格不同

C.投资者的地位不同

D.融资渠道不同

28.已知（）可以求出年金终值。

A.年金

B.利率

C.计息期数

D.年金现值

29.汇率采用间接标价法的国家有（）。

A.中国

B.美国

C.英国

D.日本

30.属于影响证券市场的宏观因素是（）。

A.经济周期

B.经济政策

C.通货膨胀

D.货币供应量

31.伤害亦称损伤，是指被保险人的身体受到侵害的客观事实，由（）等要素构成。。

A.致害物

B.侵害对象

C.侵害事实

D.侵害人的主观意愿

32.投资黄金期货的优点（）。

A.较大的流动性

B.较大的灵活性

C.品质保证

D.套期保值

33.信托理财产品一般包括（）。

A.信托计划书

B.信托计划合同

C.风险申明书

D.收益分配说明书

34.外汇理财的内容分为（）。

A.外币有价证券

B.外币存款

C.外汇交易

D.现钞

35.根据组织形式的不同，基金可以分为（）。

A.封闭式基金

B.开放式基金

C.契约型基金

D.公司型基金

36.合理的个人理财目标的特点（）。

A.个人理财目标具有周期性

B.个人理财目标具有阶段性

C.个人理财目标是总体性目标和阶段性目标的结合

D.个人理财目标具有长期性

37.税收的原则（）。

A.公平原则

B.效率原则

C.适度原则

D.法治原则

38.人们在生活中面临的风险主要有（）。

A.人身风险

B.财产风险

C.责任风险

D.抵缴保险费

39.证券投资分析所采用的方法主要有（）。

A.对分析法

B.基本分析法

C.技术分析法

D.环比分析法

40.在制定银行理财规划前应考虑的重要因素有（）。

A.时间因素

B.年龄因素

C.投资者的消费习惯及投资习惯

D.投资者所处的社会环境

41.中间汇率即买入价与卖出价的平均数，媒体报道汇率消息时常使用中间汇率。（）

A.对

B.错

42.在购买新成立的基金时需要交纳申购费。（）

A.对

B.错

43.个人理财的基本目标是个人财务行为收益最大化。（）

A.对

B.错

44.纯黄金成色为24K.（）

A.对

B.错

45.分红保险的分红是固定的。（）

A.对

B.错

46.优先股是构成公司资本的基础，是发行量最大的股票。（）

A.对

B.错

47.信用卡如果每月还款不足最低还款额，需要支付滞纳金和超限费。（）

A.对

B.错

48.加强对互联网金融的监管会缩小互联网企业的生存空间。（）

A.对

B.错

49.契约型基金不具有法人资格，一般不能向银行借款。（）

A.对

B.错

50.通货膨胀对股票市场趋势的影响比较负责，它既有刺激股票市场的作用，也有压抑股票市场的作用。（）

A.对

B.错

51.一般来说，保险金额的确定应该以个人的收入水平为依据。（）

A.对

B.错

52.行业内各公司的股票价格不会受到行业发展阶段的影响。（）

A.对

B.错

53.与其他保险不同的是，人寿保险转嫁的是被保险人的生存或者死亡的风险。（）

A.对

B.错

54.公益信托的存续期是无限的。（）

A.对

B.错

55.开放式基金单个开放日中，基金净赎回申请超过基金总份额的5%，将被视为巨额赎回。（）

A.对

B.错

56.移动平均线具有助长和助跌的特点。（）

A.对

B.错

57.在外汇虚盘交易中，投资者免受佣金和手续费。（）

A.对

B.错

58.应收账款周转率、存款周转率、利息保障倍数、资本周转率等指标，是反映公司经营效率的指标。（）

A.对

B.错

59.年金现值系数与现金终值系数互为倒数。（）

A.对

B.错

60.委托人只能是具有完全民事行为能力的自然人，不能是法人。（）

A.对

B.错